농협 햇살론 자격, 후기, 금리, 거절 사유 총정리

2022년 기준금리가 엄청나게 인상되어 농협 햇살론과 같은 정부지원 저금리 대출을 알아보시는 분이 많습니다. 이번 포스팅에서는 농협 햇살론 자격, 후기, 금리, 거절 사유를 알아보도록 하겠습니다.

글의 순서

• 농협 햇살론 대출 자격
• 농협 햇살론 대출 한도
  • (1) 근로자 생계자금
  • (2) 사업 운영 자금
  • (3) 창업 자금
  • (4) 대환 자금
• 농협 햇살론 대출 금리
• 농협 햇살론 대출 기간 및 상환 방법
• 농협 햇살론 신청 방법, 구비 서류
  • 농협 햇살론 대출 신청 구비서류
• 농협 햇살론 대출 거절 사유
  • (1) 소득 증빙 불가
  • (2) 타 금융 상품의 연체
  • (3) 너무 적은 소득
• 농협 햇살론 후기

농협 햇살론 대출 자격

농협에서 취급하는 햇살론은 근로자, 자영업자 모두 ‘모바일’로 신청 가능한 상품입니다. 햇살론의 경우 몇 모바일 신청이 거의 안되지만 농협에서는 온라인 신청이 가능하니 참고하시기 바랍니다.

• 이 상품의 대출 자격은 어떤지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
• 연소득 3,500만 원 이하인 근로자 및 사업자
• 연소득 4,500만 원 이하, 신용 등급이 6~10등급에 해당되는 근로자 및 사업자
• 3개월 이상 재직중인 근로자 및 사업자
• 소득 증빙을 명확하게 할 수 있는 자

이 상품은 근로자와 자영업자에 한하여 신청이 가능합니다. 따라서 무직자이거나 연 소득이 1,500만 원 이하로 굉장히 낮은 경우에는 대출 거절사유가 됩니다.

또한 신용 등급이 6~10등급으로 상대적으로 낮은 분들을 대상으로 진행하는 상품이라, 기존 캐피탈이나 사금융 등의 고금리 대출을 이용하고 계신 저신용자 분이라면 대환의 목적으로 많이 사용하는 상품입니다.

농협 햇살론 대출 한도

농협 햇살론은 자금의 목적에 따라, 대출 등급에 따라 대출 한도의 차등이 존재합니다. 4가지 목적에 따른 자금을 대출받을 수 있는데요. 그 내용에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

(1) 근로자 생계자금

위 표는 본인의 신용등급과 구체적인 평가 점수 별로 근로자 생계자금 목적의 대출 한도를 정리한 표입니다.

생계 자금의 경우 1~6등급 까지는 1,000만 원의 대출 한도를 갖고 있으며 7등급은 800만 원, 8등급은 600만 원, 9등급은 400만 원으로 한도의 차등이 있습니다.

(2) 사업 운영 자금

자영업자 및 사업자의 경우 근로자 생계 자금 보다는 더 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다. 아래의 표를 보겠습니다.

사업 자금으로 운영 되는 목적으로 대출을 받는다면, 농협 햇살론 소상공인 평가표에 의거하여 한도가 결정되며, 위 표와 같이 신용 등급과 점수에 따른 차등 한도가 적용됩니다.

(3) 창업 자금

농협 햇살론의 창업 자금의 경우에는 정부, 지방자치단체로부터 창업 교육 및 컨설팅 교육을 12시간 이상 이수하여 개업일로부터 1년 이내 창업자 분들이라면 받을 수 있는 대출입니다.

교육 기관의 경우, 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등에서 교육을 이수해야 하니 참고하시기 바랍니다.

또한 창업을 완료하여 사업자등록을 한 경우라면, 사업자등록일로부터 3개월이 경과하지 않은 자영업자에 한하여 지원이 됩니다.

창업 자금의 대출 한도는 최대 5천만 원이며, 이를 신청하기 위해서는 사업장 마련을 위해 계약한 임대차 계약서를 제출해야 합니다.

다만 임차 보증금이 1,000만 원을 초과하는 경우에는 임대인의 승낙서를 접수하여 임차 보증금 반환 청구권을 담보로 취득하여야 하니 참고하시기 바랍니다.

(4) 대환 자금

농협 햇살론 대출 자격 요건을 충족하는 근로자, 사업자, 자영업자, 농림어업인이 신청가능한 상품으로서, 농협 햇살론 대출 신청일을 기준으로 3개월 이상 대부업체, 저축은행, 캐피탈, 카드론 등의 고금리(20% 이상) 대출 상품을 이용하고 있어야 합니다.

다만 연체가 있는 경우 대환 자금 대출을 받을 수 없으며, 반드시 정상적으로 채무 상환을 하고 있는 상황이어야 합니다.

또한 본인의 소득 대비 채무의 상환 비율이 40%를 미만이어야 농협 햇살론 신청이 가능합니다. 예를들어 본인의 1년 연봉이 4,000만 원인 경우 채무 상환에 1,600만 원을 지출해야만 대환 자금 대출 신청이 가능합니다.

대환 자금의 경우 최대 대출 한도는 3천만 원이니 참고하시기 바랍니다.

농협 햇살론 대출 금리

이 상품의 금리는 평균적으로 연 7~9%의 변동금리로 이용이 가능하지만, 신용도가 낮은 경우에는 10%대(최대 10.5%)로 이용하는 경우도 있습니다.

온라인 신청 시 우대 금리가 적용이 되는데, 2가지 요건을 모두 충족할 시 최대 1.3%의 우대 금리를 적용받을 수 있습니다.

• 직장 근로자일 경우, 건강보험료를 3개월 이상 납부한 경우
• 본인 명의로 소유한 공인인증서 및 휴대전화 인증을 성공한 경우

또한 햇살론 상품은 정부 보증 상품으로서 통상적인 경우 대출 금액의 2%를 보증 보험료로 납부를 하여야 합니다.

다만 사회적 취약계층에 해당되는 경우에는 1%의 보증 보험료를 납부해야 하니 참고하시기 바랍니다.

농협 햇살론 대출 기간 및 상환 방법

• 대출 기간 : 3년 또는 5년 중 본인이 선택할 수 있으며, 거치 기간 설정 가능
• 상환 방법 : 원리금균등상환
• 중도상환수수료 : 없음

농협 햇살론 신청 방법, 구비 서류

이 상품은 직접 지점을 방문하여 신청이 가능하며, 온라인으로 신청이 가능 한 몇 안되는 햇살론 상품입니다.

하지만 가급적 본인 명의의 휴대폰을 소유하고 있는 경우에는 온라인으로 신청하여 1.3%의 우대 금리를 적용받으시는 것을 추천드립니다.

농협 햇살론 신청을 어플로 하는 것이 간편하니 어플을 통한 신청 절차를 안내해 드리도록 하겠습니다.

1. 구글 플레이 스토어에서 NH FIC BANK 어플을 찾아 설치합니다.
2. 어플 실행 후 금융 상품몰 → 대출 상품 선택 → NH 햇살론 선택 → 바로 신청
3. 그 후 화면 내용을 읽으며 순차적으로 진행하시면 신청이 가능합니다.

농협 햇살론 대출 신청 구비서류

신청 구비서류의 경우에는 4가지 자금 목적에 따라서도 달라지며, 본인이 근로자인지 사업자인지에 따라서도 달라집니다. 하나씩 자세히 설명해 드리도록 하겠습니다.

• 자영업자(사업자) : 사업자등록증 사본, 주민등록등본, 임차 계약서, 금융거래 확인서, 소득을 증빙할 수 있는 기타 자료(납세 증명서 등)
  • 창업 자금 신청을 하는 경우 : 창업교육 컨설팅 교육 이수 확인 서류, 창업 자금 인증 자료
• 근로자 : 재직증명서, 건강보험 자격득실 확인서, 소득을 증빙할 수 있는 자료(건강보험 납부 확인서, 급여 명세서, 급여 통장 거래 내역서 등등)
  • 일용 근로자의 경우 : 근로계약서, 일용근로소득 지급 명세서 사본, 급여 통장 내역

농협 햇살론 대출 거절 사유

이 상품은 저소득, 저신용의 근로자 및 자영업자를 위한 상품이긴 하지만 정부 보증 대출 상품이라서 요건이 그렇게 녹록지 만은 않습니다.

따라서 생각보다 대출 거절이 나는 편인데요. 대표적인 거절 사유들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

(1) 소득 증빙 불가

농협 햇살론 상품은 대출 자격 요건에 ‘소득’의 크기를 요건으로 두고 있습니다. 즉 소득 증빙이 객관적으로 되지 않으면 대출 신청 부결이 됩니다.

특히 일용 근로자이거나 프리랜서의 경우 실제 소득은 자견 요건에 충족하지만, 건강 보험료 납부나 급여 통장 내역 등 소득을 객관적으로 증빙하기 힘든 경우가 많아 이럴 경우에는 대출이 거절되는 대표적인 사유가 됩니다.

일용 근로자의 경우에는 현장에서 현금으로 받더라도 급여 명세서를 요구하시거나 본인의 계좌로 입금 받으신 후 기록을 남기셔야 하며 건강보험을 반드시 가입하셔서 본인의 소득 증빙을 해주는 것이 좋습니다.

(2) 타 금융 상품의 연체

타 금융기관의 대출이나 할부 연체가 있는 경우에는 햇살론 뿐 아니라 대부분의 대출 거절 사유입니다.

연체 기록이 있다고해서 무조건 안되는 것은 아니지만 정부 보증을 받아야 하는 상품이니 만큼, 최소 정부 보증을 받을 수 있는 신용 점수는 갖고 있어야 합니다.

고금리 대출 상품을 기존의 이용하시는 분들의 경우에는 연체 기록이 있는 경우가 흔한데, 이런 경우에는 지속적인 대출 부결 사유가 됩니다.

(3) 너무 적은 소득

햇살론은 저소득 근로자를 위한 상품이긴 하지만 연 소득이 1,500만 원 이하인 경우 대출이 불가능합니다.

또한 소득 대비 기존 채무 상환 비율이 40%가 넘어가는 경우에도 대출 신청이 거절 될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

농협 햇살론 후기

햇살론은 이용하시는 분들은 대체로 3금융권 이하 캐피탈 등에서 고금리 대출 상품을 이용하는 분들이 대다수를 이룹니다.

이 상품의 취지는 분명히 저소득 근로자 및 사업자를 위한 대출이긴 하지만 요구 조건이 굉장히 까다로운 것이 흠입니다.

소득을 증빙해야 하고 일정 신용 등급을 맞춰야만 대출이 가능하기에 3금융권 이하 캐피달 등에서 고금리 대출 상품으로 기 이용하고 계신 분들의 경우 낮은 한도를 적용받거나 부결이 잘 되는 것이 특징입니다.

물론 대환의 목적으로 대출에 성공하면 본인의 이자 부담을 줄여줄 수 있어 굉장히 혜택이 크지만, 까다로운 서류 심사로 인해서 생각보다 좋은 한도, 최대한 낮은 금리의 대출은 힘이듭니다.

분명히 저금리로 이용할 수 있는 장점은 있지만 단점 또한 있으니 만약 햇살론이 부결되어 다른 비슷한 상품을 찾는 분이라면 아래의 다른 정부 지원 대출들이 있으니 참고해 보시기 바랍니다.

• 새마을금고 햇살론 금리 한도 거절사유, 후기 총정리
• 신협 햇살론 대출 자격 후기 부결 사유
• 근로복지공단 생활안정자금 대출 금리, 조건, 거절 사유
• 특례보금자리론 조건 신청 금리 총정리