신협 햇살론은 한도는 높고 금리는 낮게 나온 정부 지원 서민 대출 상품입니다. 최근 물가와 금리가 미친듯이 오르면서 저금리 대출을 찾기가 굉장히 힘든데요. 오늘은 신협 햇살론의 대출 자격과 후기에 대해 알아보도록 하겠습니다.
글의 순서
신협 햇살론 대출 자격
햇살론은 저소득 근로자나 신용도가 낮은 근로자들의 대출을 지원해 주기 위해 정부에서 출시한 서민 대출 상품입니다.
소득이 낮거나 신용도가 떨어지는 경우 울며 겨자 먹기로 어쩔 수 없이 고금리의 저축 은행 대출이나 캐피탈 등을 사용하게 되는데요.
이렇게 되면 저소득층의 생활은 점점 힘들어지기에 정부에서 이런 분들의 보증을 서주고 제2금융권에서 대출을 실행하게 됩니다.
신협 햇살론의 경우에는 다른 시중의 2금융권 은행보다 금리가 조금 더 저렴하다는 장점이 있지만 자격 요건이 까다롭습니다. 신협의 대출 자격 요건을 자세히 알아보도록 하겠습니다.
- 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용 등급이 6등급 이하인 자
- 연소득 3,500만 원 이하인 자
- 3개월 이상 재직중인 근로자, 프리랜서
- 본인 명의의 사업자 등록 후 3개월이 경과한 자
위에서 말하는 신용 등급 6등급 이하인 자라는 것은 신용 점수가 하위 20% 미만인 6등급에서 10등급 사이의 저신용 등급을 말합니다.
또한 무직자는 불가능하며 현재 3개월 이상 일한 근로자, 사업자 및 프리랜서만 가능합니다.
프리랜서의 경우 대출 신청 직전, 3개월 이상 소득이 있어야 하며 4대 보험에 신고가 되어 있어야 신청에 유리한 점 참고하시기 바랍니다.
사업자의 대출 가능 자금 정리
사업자의 경우에는 창업자금, 사업 운영 자금, 대환 자금 등 목적에 따라 3가지 형태의 대출 신청이 가능합니다. 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
(1) 창업 자금 이용 조건
- 사업자 등록일로부터 3개월 이내의 창업자
- 무등록에서 등록 점포로 전화하여 창업중인 사업자
- 지방자치단체나 정부가 주최한 창업교육 12시간 이상을 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년 이내의 사업자
(2) 사업 운영 자금 이용 조건
- 사업을 현재 운영하고 있는 자영업자
- 농립어업인
위 두 가지의 경우에 해당되면 조건 없이 신청이 가능합니다.
(3) 대환자금 신청 조건
- 신협 햇살론 대출의 신청 자격 요건을 충족하는 자영업자 및 농립 어업인
- 신청일 기준 3개월 이상 사용한 저축은행, 캐피탈, 카드론 대출 등 금리 20%의 고금리 채무를 상환 중에 있는 사업자
- 본인의 소득 대비 채무 상환금액이 40% 미만인 사업자
따라서 고금리를 이용하는 사업자의 경우 금리가 상대적으로 낮은 신협 햇살론을 이용하여 대환을 하는 것을 추천드립니다.
신협 햇살론 대출 한도
이 상품의 대출 한도는 기존 1,500만 원에서 2,000만 원으로 상향 조정되었습니다. 또한 근로자 햇살론의 경우 지원 대상까지 확대하게 되어 많은 분들이 신청을 해볼 수 있게 되었는데요.
신협 햇살론의 대출 한도는 모든 시중 은행에서 마찬가지겠지만 신용 등급에 따라 한도가 차등 적용됩니다.
즉 등급이 높을 수록 한도 또한 올라가며, 등급이 낮을 수록 대출 한도가 적어지는 구조입니다.
또한 근로자인지, 사업자인지에 따라 한도가 다른데요. 하나씩 대출 한도에 대한 정보를 알아보도록 하겠습니다.
(1) 자영업(사업자) 대출 한도
사업자의 경우 최대 한도 2,000만 원으로서 아래의 표에 따른 등급에 따라 9등급으로 한도가 차등 적용 됩니다.
| 평가 등급 | 평가 점수 | 한도 |
| 1등급 | 249~384 | 2,000만 원 |
| 2등급 | 184~248 | 1,500만 원 |
| 3등급 | 147~183 | 1,200만 원 |
| 4등급 | 119~146 | 1,100만 원 |
| 5등급 | 98~118 | 1,000만 원 |
| 6등급 | 73~97 | 800만 원 |
| 7등급 | 56~72 | 700만 원 |
| 8등급 | 30~55 | 600만 원 |
| 9등급 | 12~29 | 500만 원 |
즉 자영업 등 개인사업자의 경우에는 1등급의 경우 최대 2,000만 원의 대출 한도이며, 9등급은 최대 500만 원까지 대출 실행이 가능합니다.
(2) 근로자 대출 한도
근로자의 경우에는 사업자보다 낮은 한도인 최대 1,000만 원의 한도가 적용됩니다. 근로자는 사업자와 다르게 신용 등급이 6등급 이상인 경우 1,000만 원의 한도가 모두 적용되지만 7등급부터는 등급별로 차등 적용 됩니다.
- 1~6등급 한도 : 1,000만 원
- 7등급 한도 : 800만 원
- 8등급 한도 : 600만 원
- 9등급 이하 한도 : 400만 원
신협 햇살론 금리 및 상환
이 상품의 대출 금리의 경우 최저 4.9%에서 최대 7.9%로 시중 2금융권 상품들보다 아주 저렴한 편입니다. 또한 최대 금리가 제한되어 있어 나중에 변동 금리로 갚아야 할 이자가 급증하는 사태도 방지할 수 있기에 저소득 근로자분들이 이용하기에 아주 알맞습니다.
평균적으로 보았을 때 신협 햇살론의 대출 실행 금리는 6~7%대를 형성하는 것으로 보입니다.
따라서 다른 2금융권의 높은 금리를 적용받아 대출 상품을 이용하시는 분들의 경우 위의 자격 요건이 맞을 경우 갈아타시는 것을 추천합니다.
대출 기간의 경우 3년, 5년 중 본인이 원하는 방식을 택할 수 있으며 매월 원리금균등분할상환 방식으로 상환하게 되며 중도상환 수수료는 없습니다.
다만 정부보증상품이기에 대출 실행 시 보증 보험료를 미리 납부해야 합니다.
사회적 약자 계층인 한부모 가정, 북한 새터민 등의 경우에는 대출 금액의 1%를 보증금으로 내야하며, 일반 직장인이나 사업자의 경우에는 2%를 보증 보험료로 납부하게 되니 참고하시기 바랍니다.
신협 햇살론 부결 거절 사유
햇살론은 정부 지원 대출 상품이기 때문에 4대 보험 내역 및 소득 증빙 자료 등의 명확한 자료 제출이 필요하며 여러가지 요건을 확인합니다.
대표적인 부결 거절 사유에 대해 알아보도록 하겠습니다.
(1) 파산, 개인회생, 대위 변제 등의 이력이 있는 경우
이러한 경우에는 신협 뿐 아니라 대부분의 모든 대출이 제한됩니다. 아무리 정부에서 보증해주는 상품이라고 해도 이런 경우에는 보증이 되지 않을 뿐 아니라, 자체 심사에서도 거절 될 확률이 거의 100%라고 보시면 됩니다.
(2) 무직자 및 군미필자의 경우
신협 햇살론의 경우에는 ‘소득이 있는’ 근로자 및 사업자만이 대출 신청이 가능합니다. 따라서 본인이 무직자인 경우에는 자격 요건이 미달되어 신청 자체가 불가능합니다.
또한 군미필자의 경우에도 신협 햇살론을 이용하지 못하니 참고하시기 바랍니다.
(3) 개인 채무 연체 기록이 많은 경우
전에 대출 상환 등의 연체 기록이 있다고 해서 무조건 대출이 거절되는 것은 아니지만, 지속적인 연체 기록이 있거나, 90일의 기간 동안 최대 30일의 연체가 있는 경우에는 이 상품의 이용이 불가능합니다.
또한 연체 기록 자체가 대출 승인에는 굉장히 어려운 요소로 작용하기 때문에 이 점 참고하시기 바랍니다.
(4) 소득 증빙이 안되는 경우
신협 햇살론의 경우 정부 지원 대출이기 때문에 요건에 맞는 소득 증빙이 이루어져야만 할 수 있습니다,
실제로는 3,500만 원 미만 소득을 갖고 있는 근로자인데, 4대 보험에 가입이 되어있지 않다던디, 급여의 일부를 현금으로 받는다는 지 등 공식적인 증빙이 어려울 경우에는 대출이 부결될 수 있습니다.
특히 일용직 근로자의 경우 현장에서 계속 현금으로 받는 경우가 있기에, 신협 햇살론을 신청할 계획이 있으시다면 최소 3개월 치 급여 명세서를 받으시거나 4대 보험에 가입하여 소득을 증빙하시는 것이 좋습니다.
신협 햇살론 신청방법
신청은 신협의 각 지점에 방문하여 신청하거나 모바일 앱으로도 신청이 가능합니다.
신청 시 구비서류를 잘 챙겨야 하는데요. 각 근로 형태 별로 구비서류를 정리해보도록 하겠습니다.
- 근로자 : 재직 증명서, 소득을 공식적으로 증명할 수 있는 각종 서류
- 사업자 : 사업자 등록증, 부가세 과세표준 증명원, 소득금액 증명원 등
근로자의 경우 본인의 소득을 증빙할 수 있는 건강보험료 납부 확인서 및 급여 명세서, 급여 통장 거래내역 사본 등을 지참하면 되겠습니다.
한 가지 주의할 점은 신협의 경우 각 지점별로 심사나 서류가 약간 상이할 수 있다는 점 참고하시기 바라며, 지점별로 심사 기준이 아주 사소하게 다를 수 있음을 알려드립니다.