새마을금고 햇살론은 정부 지원의 서민을 위한 대출 상품으로서 저소득, 저신용 근로자와 사업자 분들의 생활을 돕기 위해 출시된 대출입니다. 이 상품의 금리, 한도, 거절사유 등을 알아보고 실제 후기를 정리해드리도록 하겠습니다.
글의 순서
- 새마을금고 햇살론 자격 조건
- 새마을금고 햇살론 자금 용도별 대출 한도 정리
- 새마을금고 햇살론 대출 금리 및 기간
- 새마을금고 햇살론 거절 사유
- 새마을금고 햇살론 신청 방법
- 새마을금고 햇살론 후기
새마을금고 햇살론 자격 조건
새마을금고 햇살론은 정부에서 서민을 위해 내놓은 저금리 대출이긴 하지만 몇 가지 자격 요건이 충족되어야 해당 상품을 이용할 수 있습니다. 자격 조건에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
- 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용 등급이 6등급~9등급에 해당되는 자
- 연소득 3,500만 원 이하인 자(단 연소득 1,500만 원 이상이어야 함)
- 3개월 이상 재직 중이며 한 달에 10일 이상 근무하는 근로자, 프리랜서, 일용 근로자 등(출산 휴가의 경우 90일은 근로일수로 인정됨)
- 본인 명의의 사업자 등록 후 3개월이 경과한 자
- 소득의 증빙을 명확하게 할 수 있는 자
- 현재 채무의 연체가 없는 자
햇살론은 저소득, 저신용 근로자 및 사업자를 위한 상품입니다. 따라서 연 소득 4,500만 원 이상을 초과하면 안되며, 신용 등급이 6~9등급으로 상대적으로 신용도가 낮은 분들(하위 20%)만 이용이 가능합니다.
하위 20%는 신용 점수를 기준으로 보았을 때, NICE 기준 744점 이하, KCB 기준으로는 700점 이하여야만 새마을금고 햇살론을 이용할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
다만 연소득이 3,500만 원 미만인 자는 신용 등급에 상관 없이 이용할 수 있지만 연소득이 1,500만 원 이상이어야 하며, 연체나 파산 등의 치명적인 대출 거절 사유가 없어야 합니다.
새마을금고 햇살론 자금 용도별 대출 한도 정리
새마을금고 햇살론은 자금의 용도 별로 자격 요건이 상이하며, 대출 한도 또한 다릅니다. 자세한 내용 살펴보도록 하겠습니다.
(1) 자영업자 사업 운영 자금
자영업자의 경우 근로자보다 대출을 받을 수 있는 한도가 높습니다. 사업 운영 자금은 말 그대로 본인이 사업자를 내고 운영을 하는 사업자이거나 농림 어업인만 신청이 가능하며, 최대 2,000만 원의 한도 내로 사용할 수 있습니다.
최대가 2,000만 원이며 신용 등급에 따라 한도가 달라지게 되는데요. 그 자세한 사항은 아래와 같습니다.
| 평가 등급 | 평가 점수 | 한도 |
| 1등급 | 249~384 | 2,000만 |
| 2 등급 | 184~248 | 1,500만 |
| 3 등급 | 147~183 | 1,200만 |
| 4 등급 | 119~146 | 1,100만 |
| 5 등급 | 98~118 | 1,000만 |
| 6 등급 | 73~97 | 800만 |
| 7 등급 | 56~72 | 700만 |
| 8 등급 | 30~55 | 600만 |
| 9 등급 | 12~29 | 500만 |
(2) 자영업자 긴급 생계 자금
자영업자 긴급 생계 자금의 경우에는 최대 한도가 사업 운영 자금보다 더 많은 3,000만 원입니다. 긴급 생계 자금의 경우에도 마찬가지로 모두가 3,000만 원을 대출 받을 수 있는 것은 아니며 신용 등급에 따라 차등적으로 한도가 적용됩니다.
(3) 근로자 생계 자금
근로자 생계 자금의 경우에는 더 자영업자, 사업자에 비해서는 더 적은 대출 한도를 적용 받습니다. 최대 1,500만 원까지 대출 한도가 정해져 있으며, 이 또한 마찬가지로 위의 표에서 정리한 신용도 등급과 점수에 따라 한도가 차등 적용됩니다.
- 1~6등급 한도 : 1,500만 원
- 7등급 한도 : 1,200만 원
- 8등급 한도 : 900만 원
- 9등급 한도 : 600만 원
새마을금고 햇살론 대출 금리 및 기간
새마을금고 햇살론의 경우 각 지점별로 약간씩 방침이 다르기에 완전히 정해진 금리는 없지만 대략적으로 최소 6%에서 최대 10.9% 사이의 범위에서 대출 금리가 정해집니다.
상환 기간의 경우 3년, 5년 중 본인이 선택을 할 수 있으며, 필요시 1년의 거치 기간을 설정할 수 있습니다.
또한 중도상환수수료가 발생하지 않기 떄문에 언제든지 목돈이 생기면 부담 없이 채무를 상환할 수 있습니다.
상환 방식은 원리금균등상환 방식으로 매달 원금과 이자를 납부하는 방식이니 참고하시기 바랍니다.
새마을금고 햇살론의 경우 정부가 90%의 보증을 해주는 상품으로 반드시 보증 확인을 받아야만 대출이 가능합니다. 따라서 보증 보험료를 대출 금액의 2%를 납부해야 하는데, 사회적 약자 계층의 경우에는 1%를 납부하면 되겠습니다.
새마을금고 햇살론 거절 사유
(1) 소득 증빙 불가
햇살론의 가장 주요한 대출 거절 사유는 소득 증빙이 되지 않는 경우입니다. 대출 자격 요건에 소득을 두고 있기 때문에, 반드시 공식적인 소득 증빙 자료가 금융기관에 제출되어야 하는데요.
제출할 수 있는 자료로는 건강보험 납부 확인서, 급여 명세서, 급여 통장 거래 내역, 원천징수영수증 등 다양한 방법으로 소득의 증빙을 할 수 있습니다.
다만 프리랜서나 일용직 노동자의 경우, 급여를 통장으로 받지 않고 현물이나 현금으로 받고 신고를 하지 않거나 건강보험에 직장인 가입으로 되어있지 않으면 실제로는 소득 요건에 부합하지만 서류상 대출 심사에 통과하지 못하니 유의하시기 바랍니다.
(2) 현재 연체 및 연체 기록
채무의 연체가 있거나 연체 기록이 많은 경우에는 당연히 대출 신청이 통과되기 힘듭니다. 또한 현재 연체가 있는 경우에는 아예 신청 자체가 불가능할 수 있으니 참고하시기 바라며, 이런 경우에는 꾸준하게 채무를 이행해 나가면서 신용도를 회복하고 다시 신청해보는 수 밖에는 없습니다.
(3) 채무 대비 상환 비율이 본인의 소득 40%를 초과
대환 대출을 위해 햇살론을 이용하려고 하지만 본인의 소득에서 채무를 상환하는 비율이 40%를 초과하는 경우에는 대출 심사가 부결될 수 있습니다.
이런 경우에는 채무를 조금 더 갚아 나가다가 원리금 상환 금액이 적어지는 경우에 다시 신청해 보는 방법 밖에는 없습니다.
(4) 지점마다 다른 심사 기준
새마을금고 햇살론은 각 동네마다, 지점마다 심사 기준이 조금씩 상이할 수 있습니다. 따라서 한 곳에서 부결이 되었다고 해서 포기하지 마시고 다른 곳도 방문해보시면서 충분하게 상담받고 알아보시기 바랍니다.
새마을금고 햇살론 신청 방법
새마을금고 햇살론의 경우 온라인 신청이 불가능하고 각 지점에 방문해야만 신청이 가능합니다. 신청을 하기 위해서는 필수적으로 금융기관에 제출해야 하는 서류를 잘 챙겨야 하는데, 본인이 근로자인지 사업자인지에 따라 제출 서류가 달라집니다.
(1) 근로자 제출 서류
- 신용 보증서
- 주민등록등본
- 금융거래 확인서
- 소득증빙서류(건강보험 납부 확인서, 원천징수 영수증 등)
- 재직 증명서 및 근로 확인서
(2) 자영업자 제출서류
- 신용 보증서
- 주민등록등본
- 금융거래 확인서
- 사업자등록즌 사본
- 소득세 납부 확인서
- 사업소득 원천 징수 영수증
여기에서 창업 자금으로 본 대출을 받으려는 분의 경우 창업교육 컨설팅 이수증을 함께 제출해야 합니다.
또한 사회적 취약 계층(북한 탈북민, 한부모 가정, 기초 수급자 등등)에 해당되는 분의 경우에는 해당 증빙 서류를 함께 제출하여 보증 보험료 1%를 할인 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
새마을금고 햇살론 후기
저금리 서민 대출 상품인 햇살론은 어느 지점에서 받느냐가 굉장히 중요합니다. 왜냐하면 새마을금고 지점마다 금리도 다르고 심사 기준도 아주 조금씩 상이하기 때문입니다.
단점이라고 한다면 온라인으로는 새마을금고 햇살론 신청이 안된다는 것입니다. 즉 직접 발품을 팔아 각 지점별 상황을 스스로 알아내야 합니다.
즉 지점의 상황에 따라 대출 한도도 다르며, 승인을 해주는 승인률 또한 천차만별일 수 있다는 말입니다.
지점의 상황이 안 좋은 곳에 방문하여 햇살론을 신청하면 부결이 되는 경우가 굉장히 많으며, 부결이 됐다고 해서 포기하지 마시고 여러 지점에 발품을 팔아봐야 할 것입니다.
또한 상황이 안 좋은 곳에서와 좋은 지점에서의 한도 또한 천차만별일 수 있으니 너무 섣부르게 아무곳이나 찾아가보지 마시고 충분한 상담을 통해 좋은 한도로 필요한 만큼의 혜택을 봐야할 것입니다.