국민은행 비상금대출은 최근에 새롭게 출시한 상품으로서 무직자 등 소득이 없는 사람도 편리하게 대출 신청이 가능합니다. 이 상품의 금리와 기본적인 정보를 알아보고 거절 사유, 거절 시 대안 상품 등을 총정리 하였습니다.
1금융권에서도 굉장히 탄탄하기로 유명한 국민은행은 지난 해 카카오뱅크에 밀리게 되었는데요. 이에 카카오뱅크의 대표적인 대출 상품인 카카오뱅크 비상금대출을 벤치마킹하여 최근 이 상품을 출시한 것으로 보입니다.
무직자이거나 현재 소득이 없는 분들의 경우 이렇게 간편한 신청으로 대출을 받을 수있는 상품이 많이 출시가 된다면 선택의 폭이 넓어져 더 좋을 것입니다.
또한 이 포스팅에서는 만약 거절 되었을 때 대안으로 노려볼 수 있는 다른 대출 상품들도 준비하였으니 관련 정보 놓치지 마시기 바랍니다.
글의 순서
국민은행 비상금대출 신청 자격
KB에서 출시한 비상금대출의 경우에는 다른 대출 상품과 비교했을 때 자격이 까다롭지 않다는 장점이 있습니다.
국민은행 비상금대출 신청 자격은 “서울보증보험(주)의 개인금융 신용보험증권이 발급 가능한 만19세 이상의 내국인”입니다.
즉 현재 만 19세 이상인 경우에는 소득이나 직장 재직 여부와는 상관없이 누구나 신청이 가능하기에 소액 금전이 필요하신 분이라면 추천드리는 대출상품입니다.
또한 대출 신청에 필요한 서류들이 필요하지 않고 무방문 비대면으로 신청이 가능하기에 신청 방법 또한 굉장히 간단하고 편리합니다.
또한 서울보증보험의 증권 발급 또한 그리 어려운 조건이 아닌데요. 통신비 연체 여부, 대출 상품의 연체 이력, 금융 거래 이력 등을 보기에 이러한 부분에서 큰 문제가 없다면 누구나 손쉽게 발급이 가능합니다.
국민은행 비상금대출 한도 및 금리
대출 한도
KB 비상금대출의 한도는 서울보증보험(주)에서 보증이 가능한 금액 이내에서 대출이 가능하며 최대 대출 가능 한도는 300만 원이며 최소 대출 금액은 50만 원부터 시작입니다.
즉 모든 사람의 한도가 300만 원이 아니라 서울보증보험에서 보증이 가능한 금액 이내에서만 가능며 중도상환수수료는 없으니 목돈이 생기면 언제든지 일시 상환을 하셔도 무방합니다.
대출 금리
2023년 2월 10일 기준으로 정리해드리도록 하겠습니다.
- 국민은행 비상금대출 금리 : 6.08 ~ 6.48%(2023년 2월 10일 기준)
- 우대금리 : 0.40%
- 가산금리 : 최대 2.89%
- 연체이자율 : 최대 연 15%
KB 비상금대출 금리는 6.08~6.48%입니다. 이 상품의 금리는 변동금리로서 기준 금리에 따라 금리가 이상될 수 있습니다.
또한 현재 대출 금리는 이 기준은 신용도가 국민은행 내부 평가 기준으로 3등급 이내에 드는 분들이 기준이며 만약 본인의 신용등급이 낮은 경우에는 가산금리가 적용되어 위 금리보다는 더 높은 금리를 적용받을 수 있으니 이 점 참고하시기 바랍니다.
하지만 대출 신청 당시에는 신용도가 안 좋아서 높은 이자율로 대출을 받았다고 하더라도 추후 신용도가 개선되면 금리인하요구권을 신청할 수 있으니 너무 걱정하지 마시고 성실 상환을 통해 신용도를 개선하시면 되겠습니다.
국민은행 비상금대출 기간 및 상환 방법
이 상품은의 대출 기간은 기본 1년이며, 최대 10년까지 연장이 가능하며 목돈을 입금 받아 사용하는 것이 아닌 마이너스 통장의 형태로 대출을 이용하게 됩니다.
마이너스 통장 방식은 본인의 대출 한도 범위 내에서 자유롭게 대출금을 상환하고 꺼내 쓸 수 있기에 채무 관리를 보다 편리하게 할 수 있다는 장점이 있습니다.
기간 연장의 경우 만기 30일 이전부터 신청이 가능한데요, 간편하게 앱으로 비대면 신청이 가능합니다.
상환은 소액 대출인만큼 만기일시상환 방식으로 상환을 하게 되며, 중도상환수수료가 발생하지 않기 때문에 목돈이 생기긴 분들은 조기에 상환을 하는 것이 대출 이자 부담을 줄이는 데 도움이 될 것입니다.
국민은행 비상금대출 거절 사유
국민은행 비상금대출 상품의 거절 사유는 단 1가지 입니다. 바로 서울보증보험의 개인 금융신용보험증권 발급이 안되는 경우인데요.
서울보증보험에서 증권을 발급 받기 위해서는 몇 가지 조건이 필요합니다.
- 금융거래 기록(신용카드 사용내역, 전자 상거래 등)이 있어야 합니다.
- 통신비, 휴대폰 연체 이력이 없어야 합니다.
- 대출 상품의 연체 이력이 없어야 합니다.
- 파산, 개인회생, 대위 변제 등 본인의 채무 신용에 영향을 줄 수 있는 상태인 경우 보험증권 발급이 불가합니다.
나이가 너무 어려 본인 명의의 금융 거래 기록이 없는 분들의 경우에는 서울보증보험의 증권 발급이 거부될 수 있습니다.
이 경우에는 본인 명의의 신용카드를 발급받아 꾸준히 사용하고 카드값을 상환하면서 금융 거래 실적을 늘린다면 충분히 해결할 수 있는 거절 사유 입니다.
통신비나 다른 대출에대한 연체 이력이 있는 경우, 무조건 발급이 거절 되지는 않지만 이런 경우에는 굉장히 부결될 확률이 높습니다.
물론 추후에라도 성실 상환을 한 기간이 길어질 수록 신용도는 올라가 해결이 되지만 당장에 연체가 있는 분들은 서울신용보증보험의 증권 발급이 거부될 확률이 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
국민은행 비상금대출 거절 시 대안 상품 5가지
시중에는 국민은행 비상금대출과 같은 무직자, 무소득자 등 서류 필요 없이 일정 조건만 충족하면 대출이 가능한 상품들이 많습니다.
만약 KB 비상금대출 승인이 거절되셨다면 아래의 대안 상품들을 이용해 보시는 것을 추천드립니다.
(1) 카카오뱅크 비상금대출
화재의 카카오뱅크 비상금대출입니다. 이 상품 또한 같은 1금융권 상품이라 신용도 하락의 걱정을 조금은 덜면서 진행할 수 있는 상품입니다.
또한 굉장히 많은 사람들이 사용한 상품으로서 대학생, 주부 등도 승인률이 괜찮은 상품 중 하나입니다.
이 상품 또한 서울보증보험의 개인금융 신용보험증권을 발급 받아야 대출이 가능한데요. 심사부터 대출 실행까지 평균 1분 이내로 끝나는 아주 간편하게 신청가능한 상품입니다.
그러면 카카오뱅크 비상금대출의 대략적인 개요에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
- 대출금리 : 최소 4.564~최대 15%(2023년 2월 10일 기준)
- 가산금리 : 연 1,100 ~ 11.436%
- 우대금리 : 0.100%
- 연체금리 : 대출금리 + 연 3%
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
(2) 핀크 비상금 대출
핀크 비상금 대출은 핀크와 1 금융권인 대구은행이 합작한 상품으로 서울보증보험의 증권 발급을 요구하지 않아 국민은행 비상금대출 신청이 거절된 분들이 신청하기에 좋습니다.
그러면 핀크 비상금 대출의 개요를 알아보도록 하겠습니다.
- 대출 자격
- 만 20세 이상의 내국인
- NICE 개인신용평점이 459점 이상
- 대구은행 대출심사 통과 고객
- 대출 한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출 기간 : 1년으로 최대 10년까지 연장 가능
- 대출 금리 : 연 8.95% ~ 13.98% (2022년 11월 16일 기준)
- 상환 방법 : 만기 일시상환(마이너스 통장 형식)
- 중도상환 해약금 : 없음
(3) NH농협 올원 비상금 대출
농협 비상금 대출은 통신 3사의 통신 등급을 통해 대출을 결정하는 상품으로 서울보증보험 증권 발급을 요구하지 않습니다. 따라서 국민은행 비상금대출 신청 거절이 된 분의 경우 노려볼 상품으로 좋습니다.
또한 비상금 대출 상품 중 최대 금리가 상대적으로 낮아 신용도가 떨어지는 분들은 다른 상품에 비해 유리한 면도 있습니다.
- 대출 자격
- 만 19세 이상 통신 등급 9등급 이내
- 농협은행 계좌 소지(일반 계좌)
- 농협 전자 금융 가입
- 대출 한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출 기간 : 최대 3년으로 거치기간이 없습니다.
- 대출 금리 : 5.54%~6.54% (2023년 2월 10일 기준)
- 우대 금리 : 최대 1%
- 급여이체실적 매월 50만원 이상의 경우 0.2%
- NH채움신용카드 보유 0.3%
- 우대금리 쿠폰 0.5%
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환
- 중도상환 해약금 : 없음
(4) 하나 원큐 비상금 대출
하나 원큐 비상금 대출은 마이너스 통장 형태의 상품으로 서울보증보험의 보험증권 발급을 통해 최대 300만 원 까지 소액대출을 받을 수 있는 상품입니다.
이 상품 또한 농협 올원 비상금 대출과 비슷하게 최대 금리가 낮아 저신용자들이 신청했을 때 상대적으로 유리한 상품이며 무서류, 무방문으로 편리하게 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출 자격
- 만 19세 이상(소득에 관계 없음)
- 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능하신 분
- 대출 한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출 기간 : 1년(최대10년까지 연장 가능)
- 대출 금리 : 5.67% ~ 6.270% (2023년 2월 10일 기준)
- 우대 금리 : 0.6%
- 급여이체 등 거래실적 종류에 따라 0.1% ~ 0.6% 우대합니다.
- 우대금리는 매월 실적을 체크하여 미충족 시 우대금리가 조정됩니다.
- 매월 거래실적을 조회하여 실적에 따라 우대금리가 조정됩니다.
- 상환 방법 : 만기일시상환
- 중도상환 해약금 : 없음
(5) 우리 비상금 대출
이 상품은 서울보증보험의 증권 발급이 아니라 통신 3사를 통한 등급 산출을 기준으로 대출 자격을 심사하는 상품입니다. 따라서 국민은행 비상금대출에서 떨어진 분들의 경우 다시 한 번 노려볼 수 있는 상품이기도 합니다.
또한 첫 대출 고객에게 우대금리 0.3%를 적용해주는 상품으로서 이 역시 무방문, 무서류로 비대면 대출 신청이 가능합니다.
- 대출 자격 :
- 만 19세 이상
- 통신 3사 통신 등급 산출이 가능한 분으로서 알뜰폰 사용자는 신청이 불가합니다.
- 대출 한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출 기간 : 1년 (우리은행이 정한 기준을 충족 시에 연장이 가능합니다)
- 대출 금리 : 실제 대출 금리는 각 영업점을 통해서 정확하게 조회가 가능하며, 2023년 2월 10일 기준으로 기본금리는 7.49%입니다.
- 우대 금리 : 최대 0.3%
- 상환 방법 : 만기 일시상환
- 중도상환 해약금 : 없음
만약 본인이 현재 직장인나 사업자로서 현재 소득이 있지만 저신용에 해당 되는 경우 정부에서 지원하는 햇살론 대출 상품을 신청해보시기 바랍니다.
햇살론 대출에 대한 자세한 내용은 각 금융기관별로 정리를 해두었으니 아래의 링크들을 참조하여 필요하신 정보 얻어가시기 바랍니다.
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또한 곧 3월에 출시될 정부지원 생계자금대출에 대해서 알아보실 분들은 아래 링크 참고해 보시기 바랍니다.